O modelo de negócios de uma fintech tem muito mais a te ensinar do que você imagina. De inovação disruptiva até experiências muito rápidas, elas vieram para ficar.
Por isso, não é exagero quando falamos que este é um mercado que investiu pesado em inovação nos últimos anos.
721 milhões de dólares foram aplicados em startups brasileiras de finanças somente em 2024, um aumento de 39% se comparado com 2023. Os dados são da Sling Hub, em parceria com o Itaú.
Mas o impacto das fintechs vai além do setor financeiro. Elas representam um modelo de negócio ágil, focado no cliente e orientado à inovação, servindo como inspiração para empresas de todos os setores que buscam se adaptar à era digital.
Por isso, neste artigo reunimos os principais aprendizados que você pode tirar desse modelo lucrativo de negócios para aplicar no seu negócio.
O que é uma fintech?
A palavra fintech é a junção dos termos “financial” e “technology”, ou seja, são soluções que envolvem tecnologia financeira.
No entanto, as soluções que esse segmento de mercado oferece se destacam pela forma inovadora e disruptiva com que lidam com os desafios digitais desta década.
Além disso, o principal diferencial de uma fintech é a sua distinção em relação às instituições financeiras tradicionais, graças a sua agilidade, flexibilidade e foco na experiência do usuário.
As fintechs conseguem simplificar processos como pagamentos, empréstimos e até investimentos, tarefas que antes exigiam o apoio direto dos bancos tradicionais.
Quais os benefícios de uma fintech?
Uma fintech consegue facilmente impulsionar a inclusão financeira e a democratização de todos quando falamos em serviços financeiros, seja para pessoas físicas ou jurídicas:
Agilidade e eficiência
Talvez esse seja o maior dos benefícios quando pensamos em um mundo digital interligado com o mundo real.
Hoje, muitas soluções são pensadas no modelo mobile first porque as empresas já entenderam a rapidez e a praticidade que determinado problema requer.
Custos reduzidos
Se não temos a necessidade de uma estrutura física, os modelos operacionais acabam sendo mais enxutos.
Consequentemente, as tarifas também são mais competitivas, aumentando a adesão das pessoas. E se engana quem acha que não são opções seguras.
Experiência do usuário aprimorada
A base para um produto digital de sucesso é uma experiência facilitada, com interfaces intuitivas, personalização e uma comunicação transparente.
Inicialmente oferecendo serviços básicos dos bancos, mas de forma digital, hoje as fintechs oferecem até marketplaces dentro dos seus app’s.
Foco na inovação
Esse tópico pode parecer óbvio, mas na verdade, é algo que o setor tem focado muitos nos últimos anos graças à rápida mudança de consumo das pessoas.
Consequentemente, isso refletiu diretamente na usabilidade dos produtos, que precisaram evoluir em tempo recorde.
O que as empresas podem aprender com as fintechs?
No contexto dos produtos digitais eficientes, essas empresas têm muito a ensinar. Confira alguns insights importantes para aplicar em qualquer setor de mercado:
Cliente e negócios alinhados
Entender as necessidades e expectativas do cliente deixou de ser um diferencial e se tornou um requisito. Além disso, tudo isso também deve estar alinhado com os objetivos do negócio. Afinal, uma visão 360º é o que mantém um negócio relevante ao longo do tempo.
Utilizar a tecnologia como diferencial
O “diferencial” é a parte mais importante aqui. Adotar o uso de IA, AIoT e qualquer outra tecnologia emergente deve estar respaldado em estudos de necessidade antes de tudo.
No final das contas, a tecnologia, seja qual for, é uma ferramenta para tornar as experiências mais úteis e memoráveis.
Reflita: suas soluções estão realmente resolvendo os problemas atuais da sociedade?
Incentivar a cultura data-driven
Este sempre será um pilar na era digital. Agora, mais do que nunca, temos informações em tempo real para resolver problemas na raiz. Use-as para inovar, mas principalmente para gerar valor para quem consome suas soluções.
Manter a busca constante pela inovação
Uma solução que funciona hoje, não vai durar para sempre. Assim como os hábitos das pessoas evoluem todos os dias, os problemas também mudam.
Como solucionadores digitais, os negócios precisam estar preparados para se adaptar ou criar novos produtos sempre que o mercado necessitar.
Exemplos de soluções que nasceram em fintechs
Muitas facilidades que estão na palma da mão de todos hoje nasceram primeiro em uma fintech. Confira algumas:
Pagamentos móveis
Soluções como Apple Pay e Google Pay revolucionaram a forma como realizamos pagamentos. Assim como o e-commerce enfrentou grande resistência do público pela sua segurança, os pagamentos digitais também sofreram no início.
Porém, pela sua facilidade e segurança oferecidas hoje fizeram com que os brasileiros abraçassem os novos tempos. Segundo a Febraban, 7 em cada 10 transações bancárias são feitas pelo celular hoje.
Investimento automatizado
Atualmente, investir é um assunto que todos podem dominar. Com a ajuda da tecnologia, os algoritmos conseguem apoiar as pessoas a gerenciar seus investimentos de forma automatizada e personalizada.
Antes, o investimento e o acesso ao mercado financeiro eram muito restritos. Isso reforça o compromisso das empresas de tecnologia em popularizar as oportunidades.
Banco central investindo em experiências otimizadas
Se as pessoas estão no digital, é lá que as empresas devem estar. Por isso, nos últimos 2 anos, tivemos uma revolução no mundo dos pagamentos e o Banco Central também precisou entender o movimento das fintechs.
Mesmo com a facilidade dos cartões, a relevância do pagamento instantâneo por Pix, criado pelo BC, foi nítida. Agora, ele já caminha para novas atualizações.
Outra dor do mercado físico era a burocracia para transitar entre bancos e, por isso, o Open Finance foi criado.
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Conclusão
Uma fintech representa muito mais do que uma nova forma de lidar com finanças. Esse modelo de negócio demonstra na prática a capacidade de inovação e disrupção exigida pelo mercado digital.
A habilidade de se adaptar rapidamente às necessidades do mercado e utilizar a tecnologia como diferencial competitivo mostra que a inovação não se limita a um setor específico, mas sim a uma mentalidade.
Hoje, o maior desafio das empresas, independente do setor, é se manter competitiva em um mercado cada vez mais digital e orientado à tecnologia.
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